重磅！央行披露大量信用卡行业数据、业务调整及监管政策！发卡量、授信、POS机数量等！

最新消息，央行发布了《2021年第三季度支付体系运行总体情况》，信用卡行业整体发展情况如何呢？各家银行推出了哪些新品？发布了哪些重要公告？有哪些重要政策值得关注？……快来跟既明一起看看吧！

01

行业数据

信用卡在用发卡量

截至2021年第三季度末，全国信用卡和借贷合一卡7.98亿张，环比增长0.97%。人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。

图1 我国信用卡卡量情况

银行卡授信总额

截至三季度末，银行卡授信总额为20.66万亿元，环比增长2.11%。

图2 我国银行卡授信情况

银行卡信贷规模

全国银行卡应偿信贷余额为8.40万亿元，环比增长2.74%。银行卡卡均授信额度2.59万元，授信使用率为40.68%。

图3 我国银行卡信贷规模

银行卡风险情况

信用卡逾期半年未偿信贷总额869.26亿元，环比增长6.26%，占信用卡应偿信贷余额的1.04%。

图4 我国信用卡风险情况

银行卡交易情况

三季度，全国共发生银行卡交易1170.20亿笔，金额250.93万亿元，同比分别增长19.93%和6.45%。其中，消费业务618.03亿笔，金额33.80万亿元。银行卡渗透率为49.18%，较上季度上升0.04个百分点。银行卡卡均消费金额为3680.96元，同比增长5.08%；银行卡笔均消费金额为546.93元，同比下降10.55%。

图5 我国银行卡渗透率

移动支付情况

三季度，银行共处理电子支付业务710.14亿笔，金额737.15万亿元。其中，移动支付业务390.77亿笔，金额126.81万亿元，同比分别增长13.28%和8.62%。

图6 银行处理移动支付业务笔数（亿笔）

图7  银行处理移动支付业务金额（万亿元）

三季度，非银行支付机构处理网络支付业务2681.86亿笔，金额90.71万亿元，同比分别增长14.37%和14.88%。

图8 非银行支付机构

处理网络支付业务笔数（亿笔）

图9 非银行支付机构

处理网络支付业务金额（万亿元）

三季度部分信用卡新产品

02

业务调整

交易管控

农业银行《关于税费、保险、烟草类商户交易限额管理的公告》

信用卡在税费类商户的人民币月累计交易金额不得超过50000元；在保险类商户的人民币月累计交易金额不得超过50000元，外币月累计交易金额不得超过7700美元；在烟草类商户的人民币单笔交易金额不得超过50000元。

交通银行《关于进一步加强我行信用卡禁止和限制类交易管控的公告》

信用卡不得于房地产类商户进行交易；针对境内物业管理类、分时用房类商户交易实施限额管理；不得于境内房产税费类商户进行交易；不得于投资理财类商户进行交易。

光大银行《关于进一步加强信用卡交易资金用途管控的公告》

信用卡不可在房地产类商户、股市证券类商户、博彩类商户、烟草经营类商户及其他非消费领域商户进行交易；在物业、分时用房类等商户采取分级限额管控。

兴业银行《关于进一步加强信用卡用卡规范的提示》

持卡人需规范用卡、合理消费，不得虚假交易套现用卡，不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金、积分、权益等；个人信用卡资金应用于消费领域，不得用于房地产、证券市场、投资理财、生产经营等非消费领域。

浦发银行《关于浦发信用卡积分累计规则调整的公告》

自2021年9月27日起，部分第三方支付机构受理的交易，不再累计积分，以商户编号前三位代码进行识别，收单机构编码前三位为801、829、848、864、900的不再累计积分。

华夏银行《关于进一步加强信用卡资金用途管控的公告》

信用卡资金仅限持卡人本人日常消费使用，不得通过虚假交易套现用卡，不得用于房地产、投资理财、证券市场、投资性贵金属、生产经营等非消费领域；对部分类别商户的交易设置限制，并根据监管要求和风险管理要求持续更新完善。

账户管理

工商银行《关于开展存量信用卡个人客户信息核实工作的重要提示》

2022年1月1日起，对留存的身份信息与申请信息存在不完整、不真实或预留联系方式失效等情况的客户，将对相关信用卡采取调减额度、止付、冻结等管理措施。

兴业银行《兴业银行关于信用卡账户“一人多户”清理的温馨提醒》

将开展个人开立多个信用卡账户的清理及新开立信用卡账户的数量限制工作，同一客户在我行持有20个以上当前状态正常的信用卡账户，清理信用卡账户至20个及以下；同一客户在我行新开立信用卡账户时，持有我行当前状态正常的信用卡总数量不能超过8个。

会员体系

农业银行《关于调整信用卡会员评级规则的公告》

信用卡星级会员名称调整为信用卡会员；缩短会员等级评定周期；简化会员成长值计算方式，重新划定各等级达标门槛，新版会员成长值由基础成长值和任务成长值两部分构成。

分期业务

华夏银行《关于调整信用卡分期业务相关功能及收费的公告》

标准卡自动分期业务起分金额下限由200元调整至500元人民币；提前还款违约金收取规则调整为退还未摊销期数的分期手续费，按照剩余本金的2%-5%收取“分期业务提前还款违约金”。

防范电信诈骗

民生银行《关于防范、打击电信网络诈骗的风险提示》

与信用卡相关的常见电信网络诈骗手段包括设立假冒银行网站诈骗、办理信用卡诈骗、提高信用卡额度诈骗、积分兑换诈骗。防范电信网络诈骗需做到来电内容不轻信、个人信息不透露、未知链接不点击、及时报案。

03

监管政策

人民银行发布《征信业务管理办法》

明确信用信息的定义及征信管理的边界；对征信业务的各个环节进行了明确规定；强调信用信息安全和依法合规跨境使用；提高征信业务公开透明度，征信机构应客观展示对外提供的信用信息内容，建立评分类产品的评价标准。

银保监会发布《关于防范银行卡盗刷的风险提示》

养成安全用卡习惯，不向他人转借或出租信用卡、储蓄卡，刷卡时不要让卡脱离视线范围，废旧或不再使用的银行卡及时销户；注意保护个人信息安全，不向第三方提供登录密码、取款密码和验证码等信息，注意辨识网络服务渠道的真实性。

银保监会发布《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶斗争有关工作的通知》

各银行业金融机构要严防信贷资金流向涉黑涉恶组织和个人以及非法高利贷、“套路贷”等非法金融放贷领域；不得将授信审查、风险控制等核心业务外包，不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供放贷资金；严禁委托涉黑涉恶机构和个人催收。

人民银行发布《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》

充分利用存量个人银行账户发放工资，支持跨行代发工资业务，便利本银行账户异地使用；优化个人银行账户开户流程，推行个人简易开户服务，利用有效数据核实客户身份；建立个人账户分类分级管理体系，对涉诈涉赌账户采取管控措施。

银保监会发布《商业银行监管评级办法》

各监管评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15%）、资产质量（15%）、公司治理与管理质量（20%）、盈利状况（5%）、流动性风险（15%）、市场风险（10%）、数据治理（5%）、信息科技风险（10%）、机构差异化要素（5%）。商业银行监管评级结果分为1-6级和S级，评级结果为1-6级的，数值越大反映机构风险越大。

银保监会发布《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》

消保监管评价要素包括“体制建设”“机制与运行”“操作与服务”“教育宣传”“纠纷化解”5项基本要素和“监督检查”1项调减要素。其中机制与运行主要评价银行保险机构消费者权益保护工作机制建设和运行情况，包括消费者权益保护审查、信息披露、个人信息保护、内部培训、内部考核、内部审计等。

北京银保监局发布消费者风险提示

一些不法分子以消费金融公司的名义制作伪造的APP，诱导消费者下载伪造的消费金融APP并申请借款。消费者从伪造的消费金融APP获得授信额度。不法分子以发放贷款为诱饵，诱导消费者先缴纳一部分操作费、保证金等。

福建银保监局发布《关于谨防POS机申办诈骗风险的有关提示》

办理POS机应到正规银行进行申请，不要轻信上门营销的陌生人，也不要通过POS机进行信用卡套现。拨打官方客服电话核实身份信息；到正规银行网点申办POS机；利用POS机套现可能涉及犯罪。

重庆银保监局办公室发布《关于进一步规范银行业金融机构互联网贷款业务的通知》

加强贷款资金支付和回收管理，资金支付和回收必须逐笔确认，单独管理，严禁在支付和回收流程中嵌入不具备合法支付业务资质的合作机构，防止形成“资金池”。

人民银行要求网络平台与金融机构助贷等业务个人信息“断直连”

据媒体报道，人民银行征信管理局给网络平台机构下发“意见反馈”，要求网络平台在与金融机构开展引流、助贷、联合贷等业务合作中，不得直接向金融机构提供个人主动提交的信息、平台内产生的信息或从外部获取的信息，即实现个人信息与金融机构的全面“断直连”。

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